Основи інвестицій та розрахування ризиків

Основи інвестицій та розрахування ризиків

Важливо розуміти – просто відкладаючи гроші заради накопичення нелогічно і невиправдано. Ваші гроші повинні працювати на те, щоб обслуговувати ваші цілі і зрештою підтримувати комфортний рівень життя, без необхідності постійно працювати – саме це і є омріяною фінансовою незалежністю.

Для того, щоб якнайкраще скористатися з сформованого інвестиційного капіталу, треба провести фінансовий аналіз, прорахувати перспективи та ризики. Ось декілька простих порад:

• Диверсифікуйте ризики – тобто, не зосереджуйтесь на одному виді інвестицій, обирайте декілька. Так ви зменшите вірогідність «прогоріти».
• Остерігайтеся фінансових інструментів зі швидким прибутком та високими відсотками. Якщо все таки вирішили спробувати, робіть подібні інвестиції лише тоді, коли вже інвестували у більш надійні варіанти, зокрема, накопичувальне пенсійне страхування, облігації чи нерухомість.
• Якщо хочете заробляти на криптовалюті – спочатку детально вивчіть цю галузь. На даний момент там багато шахрайства, хоча надійні варіанти теж є, тому треба розбиратися, щоб уникнути зайвих ризиків.

Основи фінансової грамотності.

На шляху до фінансової грамотності нам знадобиться зробити декілька важливих кроків. Ми маємо опанувати базові фінансові поняття та принципи, навчитися складати бюджет та контролювати витрати, а також правильно й безпечно інвестувати кошти. Уявіть, що це захоплюючий квест, який треба пройти!

Розуміння фінансових понять і принципів

  Мова йде про такі терміни, як дохід, витрати, збереження, інвестиції, кредит, процентна ставка. Треба поринути у цей світ та розібратися, як працюють:

• схеми грошової взаємодії;
• основні принципи використання коштів;
• види банківських продуктів послуг – рахунки, кредитні карти, депозити, іпотеки тощо;
• інструменти для інвестування коштів – вклади, акції, облігації, страхування, біржові та пайові фонди, крипотовалюта, дорогоцінні метали, нерухомість та інші.

   На жаль, далеко не всі володіють навіть базовими фінансовими поняттями та принципами. Зокрема, не дуже розуміють, чим відрізняються короткочасні депозити від довгострокових, а мікрозайм – від банківського кредиту чи розтермінування. Саме через це мільйони українців не вміють правильно розпоряджатися своїми грошима та потрапляють у неприємні ситуації.

Управління бюджетом та планування витрат

    Для початку треба порахувати, як формується ваш сімейний бюджет, звідки беруться кошти. Це може бути бізнес, фриланс або заробіток у наймі, а також пасивні джерела фінансів. Отримавши повну картину та порахувавши щомісячний прибуток, можна розподіляти фінансові потоки.  Витрати поділяються на декілька груп:

• базові потреби – здоров’я, їжа, житло, одяг;
• розваги – подорожі, ресторани, дозвілля, подарунки;
• заощадження – резервний фонд («фінансова подушка»), інвестування, пенсійні накопичення.

  Але ж як розподілити кошти між цими категоріями правильно? У цьому допоможе планування доходів і витрат. Для початку ставимо собі цілі мінімум на 1 рік. Скільки за цей період ви хочете накопичити, які важливі покупки зробити? Далі розробляємо стратегію, як будемо цього досягати.

    Наприклад, ви хочете протягом року назбирати на новий холодильник. Простіше за все буде порахувати, яка сума необхідна для його покупки, а потім розділити її на 12 частин. А далі ви щомісяця відкладаєте потрібну невелику суму. Враховуйте, що за рік ціни можуть вирости, тож варто відкладати з невеликим запасом на випадок інфляції. Також ви можете запланувати дату покупки та назбирати гроші за 6, 3 або 2 місяці до неї, просто більшими сумами.

  Із плануванням покупок зрозуміло, а як щодо заощаджень? Багато хто виправдовується, що на них завжди не вистачає грошей. Насправді, це є причиною не відмовитись від заощаджень, а захотіти заробляти більше! Так так, саме захотіти, адже за малими доходами ховається ніщо інше як відсутність бажання чи інші упередження щодо “великих” грошей.

    Якщо вдається відкласти лише 10%, це теж добре для старту. Важливо, щоб такі заощадження не йшли в результаті на проїдання. Натомість, інвестуйте їх у саморозвиток, зокрема корисні професійні навички чи ту ж фінансову грамотність.

    Наступним кроком є сформувати «фінансову подушку», яка дорівнюватиме 3-6 вашим місячним доходам. Вона додасть впевненості та дозволить безболісно пройти період тимчасової кризи чи за необхідності змінити сферу зайнятості.

    Якщо уже вдається відкласти від 40%, розділяйте заощадження між резервним фондом, довгостроковими накопиченнями та інвестиціями, що згодом будуть приносити пасивний дохід.

Фінансова грамотність — що це?

Фінансова грамотність – це набір знань та навичок, що допомагають ефективно керувати своїми коштами. Фінансово грамотна людина розуміє базові економічні поняття, вміє рахувати гроші, планувати бюджет та керувати грошовими потоками. Завдяки цьому може грамотно розпоряджатися фінансами, накопичувати та вигідно інвестувати їх.

Таким чином, особиста фінансова грамотність допомагає приймати вірні рішення, щоб взаємодіяти з грошима якомога ефективніше. І головне – для цього не обов’язково мати стартовий капітал чи багато заробляти.

Одразу ж хочу попередити – отримавши ці знання, ви не здобудете миттєвого збагачення. Це не «чарівна паличка», яка в мить перетворить вас на мільйонера. Але знаючи принципи фінансової грамотності, можна вибудувати довгострокову стратегію, що зрештою дасть вам стабільність, впевненість у завтрашньому дні та поступове зростання рівня життя.

Що означає бути фінансово грамотним?

Спойлер – це не має нічого спільного з власним бізнесом, дорогою машиною, відпочинком на Балі чи крутими гаджетами. Будь-які атрибути розкішного життя не є синонімами фінансової грамотності.

Більше того, є багато прикладів, коли людина влізає в борги, щоб купити iPhone останньої моделі. Або обирає авто преміум-класу, утримання якого обходиться в більш ніж половину місячної зарплати. І навіть люди з доволі високими доходами не завжди вміють правильно розпоряджатися ними та поступово втрачають активи замість того, щоб їх примножувати.

Ось декілька типових помилок фінансово безграмотної людини:

• бере споживчі кредити – зокрема, бере мікрозайми, річний процент яких може сягати від 30 до 1000;
• не контролює витрат – багато хто не знає, куди діваються гроші та робить покупки імпульсивно, не плануючи;
• думає «зараз в мене недостатній дохід, щоб відкладати, от підвищать зарплату, тоді почну» – повірите, з таким підходом, цього моменту може не настане ніколи;
• робить ставку на один вид накопичень – наприклад, вкладає лише в облігації або крипту;
• інвестує у сумнівні проєкти, де за обіцянками швидкої та високої дохідності ховається афера або ж фінансова піраміда.

Натомість, фінансово грамотна людина:

• завжди рахує свої доходи та знає, скільки витрачає за місяць та на що саме;
• не бере споживчих кредитів, адже може запланувати і накопичити кошти на необхідні витрати;
• регулярно відкладає кошти та має заощадження;
• завчасно планує великі витрати – наприклад, відпустку, купівлю житла чи авто, освіту дітей тощо;
• не робить імпульсивних покупок;
• має «фінансову подушку» на непередбачувані витрати – зокрема, на випадок хвороби, втрати роботи, термінового ремонт машини, квартири, техніки тощо;
• вміє вигідно інвестувати гроші, щоб отримувати пасивний дохід – розбирається у світі фінансів, знає особливості різних продуктів та послуг;
• має фінансові цілі на рік чи навіть декілька років, а також план, як їх досягти;
• формує довгострокові накопичення, щоб підтримувати комфортний рівень життя на пенсії.

Не переймайтеся, якщо не можете впізнати себе у цих пунктах. Є гарна новина – опанувати ці навички під силу кожному і у подальших дописах ми розберемося як це зробити!

Чому мати інвестиційний план - необхідно?

Чому мати інвестиційний план - необхідно? Бо перед тим як кудись їхати, ми спершу визначаємо ціль.

Коли хочемо чогось досягнути, спершу формуємо візію.
А щоб збудувати будинок, спершу креслимо проєкт.
То чому з нашим фінансовим шляхом щось має бути по-іншому?

Нас зазвичай мотивує саме ціль. Те, до чого ми хочемо прийти. У фінансовій грамотності саме інвестиційний план допомагає нам отримати, згенерувати більше енергії, ресурсу, щоб дійти до того, що ми хочемо.

На жаль, дуже часто ми не задумуємося, що треба мати якийсь план (інвестиційний, фінансовий), тому у своєму фінансовому житті йдемо наосліп.

Якщо ж ви хочете бути серед тих, хто чітко бачить, куди йде, розуміє, для чого це йому/їй, і закладає послідовні кроки, які зможе робити навіть у разі кризи, несприятливих обставин, або навіть навпаки – у разі дуже позитивних змін, то розпочніть із формування ПЛАНУ.

А якщо у вас наступне запитання: а як же сформувати інвестиційний план? Якщо у вас немає шаблону, прикладу, якщо ніхто з рідних, близьких такого плану не мав, то почніть із фінансового плану і фінансової моделі. 

Всього за 15 хвилин БЕЗКОШТОВНОГО ІнвестБоту Романа Кушніра ви не тільки дізнаєтеся більше про інвестиції, а й отримаєте індивідуальний інвестиційний план.  

ІнвестБот ТУТ 

Чому варто інвестувати в українську землю?

Інвестування в українську землю. 

    Це одна з довготривалих консервативних стратегій інвестування. Вона полягає в тому, щоб придбати земельну ділянку з метою здавати її в оренду.

    Інвестування в землю може бути вигідним, але також воно пов’язано з ризиками й вимагає обдуманості та планування. Успіх у цій галузі залежить від багатьох факторів, включаючи географічне розташування, економічний контекст та власні інвестиційні цілі. Перед тим, як вкласти кошти в землю, бажано провести дослідження ринку, розуміти місцеві реалії та прогнозувати можливий розвиток регіону. Зважену інвестицію в землю в Україні можна зокрема здійснити на платформі Agro Partners, яка допомагає знаходити найкращі можливості на ринку землі.

Накопичувальне пенсійне страхування життя - як це працює?

    У сучасних реаліях сподіватись на державну пенсію – марна трата часу, краще забезпечити її собі самостійно. Один з найкращих способів це зробити – відкрити накопичувальний рахунок через недержавні пенсійні фонди. Це довготривала альтернатива банківським депозитам та консервативна інвестиція у безбідну старість. Адже рахунок відкривається на десятиліття, і ви робите регулярні внески, накопичуєте суму, яку можете потім використовувати як пенсію. А у разі вашої смерті спадкоємці отримують ці накопичення разом зі страховими виплатами.

Чому варто інвестувати в акції?

Акції – це цінні папери, що підтверджують ваше право власності певною долею компанії у відсотках, та приносять стабільний дохід у вигляді дивідендів. Вони вважаються прибутковими інвестиціями, але й ризиковість у них доволі висока.

Інвестування в акції не має обмежень у часі. Одні інвестори володіють ними все життя, отримуючи регулярний прибуток та нарощуючи капітал за рахунок зростання вартості активів. Інші укладають до декілька угод за день, а далі моніторять фондовий ринок і перепродають протягом 1-2 місяців, заробляючи на різниці в ціні.

Перш ніж вирішувати, куди краще вкласти гроші на фондовому ринку, варто знати про одну особливість. Ви не зможете купити цінні папери безпосередньо в компанії – цим займаються лише брокери. Це фахівці, що мають ліцензію та виступають в ролі посередника.

Перш за все, треба визначитися, які акції вигідно купувати. Краще обирати не молоді компанії-одноденки, а надійних гравців, які вже дано на ринку. Є компанії, чиї акції називають «блакитними фішками». Це Coca-Cola, Apple, Walmart, Boeing, P&G тощо. Вони гарантовано виплачують дивіденди.

Шукаючи, куди вкласти гроші, варто ретельно дослідити фінансовий стан компанії. Бажано знайти її фінансову звітність за останні декілька років, поцікавитись, чи немає заборгованості. Звертайте увагу на прибутковість та терміни виплати дивідендів. Також треба прискіпливо обирати брокера – вивчіть його умови, поцікавтеся досвідом роботи на фондових ринках. Але не варто сліпо покладатися на посередника. Ви маєте самі розуміти, куди інвестували гроші, постійно моніторити фондовий ринок, стежити за новинами й аналітикою. Це захистить від ризиків.